Se vuoi andare in pensione tra 10 anni, fai queste 5 cose ora

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Questo articolo è apparso originariamente su I soldi

Dopo oltre 30 anni di lavoro e di risparmio, puoi finalmente vedere la pensione all'orizzonte. Ma non è ancora il momento di andare sulla costa.

Le azioni che intraprendi nell'ultimo decennio prima di smettere di lavorare sono cruciali per avviare la fase successiva senza intoppi. Ecco 5 cose che devi fare ora.

1. Vedi se stai risparmiando abbastanza.

Se non l'hai fatto di recente, fai il punto su dove sei e dove devi essere. Ad esempio, per sostituire il 70% dei tuoi guadagni entro i 65 anni, dovrai accumulare 12 volte la tua paga a 65 anni. Ma anche se stai giocando a recuperare, puoi comunque arrivare al traguardo con quello che bisogno. La tua scelta: Risparmia energia seriamente o lavora un po' più a lungo risparmiando di meno. Diciamo che hai cinque volte il tuo reddito; potresti buttare via il 33% all'anno per i prossimi 10 anni o posticipare il pensionamento di 24 mesi mentre metti in banca il 20%. In ogni caso, non perdere i contributi di recupero! Quegli oltre 50 possono mettere $ 6.000 in più in un 401 (k), $ 1.000 in più in un'IRA nel 2015.

2. Scaglionare la pensione con il coniuge.

Tra le coppie a due redditi, quasi una su cinque va in pensione nello stesso anno, e un altro 30% entro due anni l'una dall'altra, riporta l'Urban Institute. Ma smettere in tandem non è necessariamente la mossa migliore. Se un coniuge lavora solo qualche anno in più, puoi attingere meno dal tuo portafoglio in quegli anni iniziali.

3. Non chiudere automaticamente le azioni.

Per ottenere rendimenti per sostenere un pensionamento di 30 anni, devi ancora investire per la crescita. Le azioni dovrebbero costituire dal 50% al 60% della tua allocazione, con il resto in obbligazioni. L'avvertenza: quelli entro il 10% del loro obiettivo di risparmio finale possono scegliere di ricomporre al 40%.

4. Fai i conti sul tuo mutuo.

Ovviamente non vuoi portare il debito della carta di credito in pensione, ma per quanto riguarda il? mutuo ? Il vecchio consiglio era di bruciarlo prima di lasciare il lavoro, ma nell'ambiente a basso tasso di oggi, forse no. Supponendo che il tuo tasso sia inferiore al 5% e che sarai in grado di permetterti i pagamenti da fonti di reddito garantito in pensione, o se hai intenzione di trasferirti, non c'è fretta. Potresti fare di meglio investendo denaro che avresti investito nel prestito.

D'altra parte, se non sarai in grado di far oscillare il dado in seguito, o semplicemente vuoi stare tranquillo, usa questo calcolatore di mutui Calcolatore mutuo per capire come cancellare il debito prima. Oppure considera un riscatto in contanti per un prestito a più breve termine. Supponi di avere 200.000 dollari e 20 anni rimasti con un mutuo di 30 anni al 5%. Il rifinanziamento a 15 anni al 3% e l'inserimento di $ 50.000 ridurrebbe cinque anni e ridurrebbe il pagamento mensile da $ 1.381 a $ 1.074. Mantieni il pagamento originale e il prestito sarà estinto in 11 anni, più risparmierai $ 10.300 di interessi.

5. Fai amicizia con i giovani.

Certo, vuoi ancora stupire il tuo capo, ma faresti meglio a lavorare altrettanto duramente per creare alleati sotto di te. È probabile che i tuoi colleghi più giovani saliranno di livello nei prossimi 10 anni e avranno voce in capitolo se rimarrai o andrai. Mantenere il tuo lavoro per il prossimo decennio sarà essenziale per mantenere il tuo piano sulla buona strada. Quindi addestra i subordinati, fai da mentore ai neofiti e cerca un 'mentoring inverso' in cui un collega junior ti insegna qualcosa di nuovo.