Se hai una carta di credito o un prestito, hai un punteggio di credito. Questa classifica serve come indicazione se un prestatore ti darà denaro o meno. I punteggi di credito sono utili quando stai pensando di fare un grande acquisto come una casa o un'auto e possono determinare il tasso di interesse sui prestiti.
Tuttavia, il momento di considerare il tuo punteggio di credito non è solo quando stai cercando di effettuare un acquisto. Migliore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità di ottenere qualunque tipo prestito a tasso conveniente. I punteggi di credito vanno da 300 a 850 con FICO che considera un buon credito compreso tra 670 e 739.
Può sembrare arduo, ma costruire un buon credito è possibile ottenere con coerenza, conoscenza e pazienza. L'esperta finanziaria Aisha Taylor, fondatrice di Frugale-N-fenomenale , un movimento basato sulla fede con la missione di aiutare le mamme single a raggiungere il successo finanziario e il benessere, si è seduto con Essence per condividere suggerimenti e trucchi per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e accedere a migliori opportunità finanziarie.
Fatture, fatture, fatture. (Pagali in tempo)
Azioni Taylor, i pagamenti puntuali rappresentano circa il 35% del tuo punteggio di credito, che è il singolo fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito. Se sei tentato di perdere un pagamento, potresti voler ripensarci. Taylor continua: Un mancato pagamento può ridurre il tuo punteggio di credito di 70-90 punti. I ritardi di pagamento possono anche rimanere sul tuo rapporto di credito per 7,5 anni con pagamenti in ritardo più recenti che hanno un impatto maggiore rispetto ai pagamenti persi molto tempo fa. Pagare le bollette in tempo e recuperare i ritardi di pagamento ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito. Consiglia di creare un budget e di impostare promemoria per aiutarti a pagare le bollette in tempo e dice: Ciò ti consente di allocare dove stanno andando i tuoi soldi e, in definitiva, di pagare le bollette in tempo.
Mantenere un basso utilizzo del credito.
L'utilizzo del credito è quanto debito hai rispetto al tuo credito disponibile. Mantenere il tuo utilizzo del credito al di sotto del 30% del tuo limite è utile per il tuo punteggio. Taylor dice, tutto ciò che inizia a ridurre il tuo punteggio di credito con le carte di credito al massimo che causano il maggior danno al tuo punteggio. Creando un budget, esaminando modi per guadagnare di più e riducendo la spesa, puoi destinare più denaro al rimborso del debito, il che aiuta a migliorare l'utilizzo del credito. Se sei incline a spendere di più con la tua carta di credito, pensa davvero prima di strisciare: l'utilizzo rappresenta circa il 30% del tuo punteggio di credito.
Richiedi limiti di carta di credito più elevati.
Hai appena imparato che dovresti mantenere il tuo utilizzo del credito sotto il 30% del tuo punteggio. Tassi di interesse elevati possono rendere più difficile il pagamento della bolletta. Taylor condivide questo trucco della carta di credito: aumentando il limite di credito, il tasso di utilizzo diminuirà automaticamente. Tuttavia, una volta fatto questo, prendi in considerazione la possibilità di prendere una pausa da quella carta di credito fino a quando non la paghi o non optare per questo se sai di avere difficoltà a controllare le tue spese. Taylor rivela: Questa riduzione del tasso di utilizzo del credito aumenterà il tuo punteggio di credito se non aumenti la spesa.
Errori di segnalazione del credito delle controversie. Caricamento del lettore...
Quando è stata l'ultima volta che hai effettivamente tirato e guardato il tuo rapporto di credito? Per legge, puoi farlo una volta all'anno gratuitamente da ciascuna delle principali unioni di carte di credito (TransUnion, Experian ed Equifax). Puoi accedervi tramite AnnualCreditReport.com. Nel 2012, la FTC ha commissionato uno studio e ha scoperto che 1 americano su 5 aveva un errore nel rapporto di credito. Quando intervistato da 60 minuti , il presidente della FTC Jon Leibowitz ha rivelato che una [persona su dieci] ha un errore nel rapporto di credito che potrebbe abbassare il punteggio di credito. Taylor consiglia di richiedere il tuo rapporto di credito gratuito e quindi rivedere il rapporto per errori. Gli errori possono includere account che non sono tuoi, pagamenti contrassegnati in ritardo che sono stati pagati in tempo, account che sono stati pagati per intero ma non sono stati segnalati come pagati o informazioni negative che sono troppo vecchie per essere sul tuo rapporto di credito. Una volta identificati gli errori, raccogli i materiali per supportare la tua richiesta, quindi contatta gli uffici di segnalazione crediti per richiederne la rimozione.
Ottieni una carta di credito per una fattura specifica.
La costruzione del tuo credito può avvenire una fattura alla volta. Taylor consiglia di ottenere una carta di credito e di inserire una piccola fattura ricorrente e di saldarla automaticamente ogni mese. Pagare costantemente una fattura e la tua carta per intero mensilmente ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia e dimostrerai che effettui pagamenti puntuali. Taylor consiglia, se hai una piccola bolletta ricorrente come una bolletta del telefono cellulare o una bolletta via cavo, fatti addebitare quella fattura sulla tua carta di credito. Quindi imposta un pagamento automatico per pagarlo ogni mese. Pagarlo automaticamente ti aiuterà a evitare di dimenticarti di pagarlo. Tuttavia, questa opzione potrebbe non essere l'ideale per chi non ha molta esperienza con le carte di credito o se avrà difficoltà a trasportare più saldi contemporaneamente. Più credito può portare a maggiori spese e stiamo cercando di ridurre il tuo debito, non di aumentarlo!
Evita i tiri del credito duro.
Ogni volta che un prestatore controlla il tuo credito, può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Anche se è lieve, quando stai costruendo o riparando il tuo punteggio di credito, ogni punto conta! I soft credit pull sono richieste che non avvii, ad esempio, quando qualcuno controlla il tuo credito come parte di un controllo dei precedenti per un appartamento o una società di carte di credito controlla il tuo credito per vedere se puoi richiedere l'ultima carta di credito. Le condivisioni di Taylor, le richieste frequenti e nuove che avvii possono far diminuire il tuo punteggio di alcuni punti. Pertanto, si prega di ridurre al minimo gli hard pull o, se è necessario avviare un credit pull, chiedere alla società se può invece eseguire un soft pull.
Costruire il tuo punteggio di credito richiede tempo e lavoro, ma Taylor dice ai suoi clienti di rimanere diligenti e impegnati. Incoraggia, non arrabbiarti con te stesso per dove stai iniziando. Onestamente, non è né buono né cattivo. È quello che è: un punto di partenza. La cosa più importante è che tu prenda la decisione e l'impegno a crescere. Una volta che decidi di crescere, niente può fermarti. Continua a mettere un piede davanti all'altro con sicurezza sapendo che puoi farcela. Sto facendo il tifo per te. In bocca al lupo!
Prima ancora di attaccare il tuo punteggio di credito, valuta davvero le tue finanze. Non nasconderti! Taylor spiega, può essere allettante evitare gli esattori o evitare di chiamare i creditori. Tuttavia, è meglio essere proattivi nel contattare le aziende a cui sei debitore. Se stai attraversando un momento difficile, chiama il tuo creditore per fare un accordo di pagamento, chiedi se esiste un programma di dilazione di pagamento o un altro programma che ti aiuterà prima il pagamento è dovuto. Se sei idoneo, questo eviterà che il ritardo di pagamento venga segnalato all'ufficio di credito e può anche evitare penali per il ritardo. Se sei già in ritardo di più di 30 giorni, chiedi se esiste un modo per interrompere la segnalazione dei pagamenti in ritardo se accetti un piano di pagamento.
La comunicazione è fondamentale in queste situazioni. I creditori sono più disposti a lavorare con i finanziatori se sanno che stai affrontando difficoltà. Durante il Covid-19, molte società di carte di credito avevano programmi di rimborso speciali per le persone che avevano perso il lavoro o erano finanziariamente colpite dalla pandemia. Non lo saprai se non lo chiedi. Non puoi ricevere aiuto se nessuno sa che ne hai bisogno! L'evitamento non è mai meglio dell'accettazione. Taylor aggiunge: Questa comunicazione anticipata mantiene aperte le opzioni per il rimborso e riduce la probabilità che il tuo account vada in riscossione, incorra in penali per ritardi o venga segnalato alle agenzie di credito. Quando sai quanto debito hai e cosa devi, ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie migliori. Se stai cercando di aumentare il tuo credito, ecco alcuni consigli che ti porteranno sulla strada per 850, anche se hai un reddito limitato.
Per maggiori informazioni o prenotazioni, visita www.FNPhenomenal.com o inviare un'e-mail al team di FNPhenomenal a hello@fnphenomenal.com.
