Quando si considera la propria salute finanziaria, il debito è qualcosa che è inevitabile affrontare.
Il debito include i saldi su qualsiasi tipo di prestito contratto come carte di credito, mutui, prestiti studenteschi o rate dell'auto. Può anche essere sotto forma di fatture mediche o palle di neve una volta che sei rimasto indietro con le tue fatture. Il debito è un accordo che si verifica quando si prende in prestito denaro a condizione che venga restituito in un secondo momento, spesso con gli interessi.
Tuttavia, non tutti i debiti sono negativi. Il debito può anche aiutarti a guadagnare credito o essere considerato un investimento. Possedere una carta di credito e mantenere un saldo che puoi permetterti di pagare ogni mese è un ottimo modo per costruire credito. Fa sapere ai finanziatori che paghi la bolletta in tempo e che sei affidabile per fornirti un prestito. Tuttavia, quando porti molti debiti, può influire sulla tua capacità di salvare o addirittura vivere la tua vita. Il tuo rapporto debito/reddito consente ai finanziatori di misurare la tua capacità di rimborsare i tuoi prestiti. La Federal Reserve considera il 40% un rapporto debito/reddito stressante: un rapporto debito/reddito basso è considerato circa la metà di questo. Se hai un rapporto debito/reddito elevato, non preoccuparti.
Abbiamo parlato con la consulente finanziaria, Aisha Taylor, la fondatrice di FNPfenomenale su 5 modi per liberarti finanziariamente per vivere senza debiti! Caricamento del lettore...01Conosci il tuo punto di partenza Non puoi cambiare ciò che non conosci e mentre il debito può sembrare spaventoso, è imperativo sapere dove ti trovi se vuoi cambiarlo. Ragioni Taylor, sappi che dove sei è dove sei. Non è né buono né cattivo. Pensalo come un GPS. Per calcolare il percorso per arrivare a destinazione, devi sapere da dove stai partendo. Lo stesso vale per ottenere il debito libero. Taylor consiglia di iniziare accedendo al tuo rapporto di credito da AnnualCreditReport.com, che attinge dalle 3 principali agenzie di credito: Experian, TransUnion ed Equifax. Anche se questo è un ottimo inizio, avverte che non includerà tutto, controlla la tua posta ed e-mail per le dichiarazioni tra cui debiti medici, conti scaduti e altri debiti insoluti. Quindi, controlla i tuoi estratti conto per vedere dove hai effettuato i pagamenti per il debito e includi tali elementi. Infine, includi le persone da cui hai preso in prestito denaro. Avrai una buona idea del tuo debito totale e potrai iniziare a pensare alle opzioni di rimborso. 
02Creare un piano di rimborso del debito Ora che conosci il tuo debito, il passo successivo è agire e capire come ripagarlo. Taylor suggerisce di classificare il tuo debito dal più piccolo al più grande. Raccomando dal più piccolo al più grande perché i rimborsi del debito sono un processo a lungo termine ed è importante mantenere lo slancio necessario per realizzare la libertà del debito. Una volta classificato il tuo debito, decidi quanto extra pagherai sul pagamento minimo del tuo saldo più piccolo. Incoraggia, anche un extra di $ 5 sul tuo pagamento mensile è importante. Ad esempio, ho aggiunto $ 5 al mese al pagamento del mio prestito studentesco e ci sono voluti 2 anni di sconto sul mio pagamento. Piccoli cambiamenti si sommano a grandi differenze. Una volta saldato il tuo debito più piccolo, passa alla formula sopra con il debito successivo e ripeti fino a quando tutto il tuo debito non è stato saldato. 
03Usa le tue fortune per aiutare a ripagare il debito Taylor definisce le fortune come qualsiasi reddito extra al di fuori del tuo reddito standard e regolare. Ciò include il controllo dello stimolo, le dichiarazioni dei redditi, i soldi del compleanno e altro ancora. Condivide, Se ricevi una fortuna, allora decidi quanto vorresti usare per pagare il tuo debito. Se si tratta di un debito che accumula interessi, richiedere l'applicazione del pagamento extra al capitale. Questo metodo ti aiuterà a iniettare una detrazione aggiuntiva nel tuo debito, abbassando il tuo capitale, il che significa che pagherai meno interessi (e in definitiva meno soldi). Anche se può essere allettante spendere soldi bonus durante una vacanza o una bella cena, ricorda le tue responsabilità e i tuoi obiettivi finanziari. Pensa a lungo termine! 
04Guadagna entrate extra Hai un'abilità o un hobby che puoi monetizzare? I tuoi talenti possono aiutarti a liberarti dei debiti! Taylor rivela: Uno dei modi più veloci per liberarsi dai debiti è guadagnare un reddito extra e poi usare quei soldi per estinguere il debito. Non devi nemmeno monetizzare un set di abilità, puoi raccogliere lavoro extra con un programma di rideshare o un altro servizio. Azioni Taylor, mia sorella ha usato questa strategia. Faceva la consegna dei pasti per alcune ore al giorno nei suoi giorni liberi dal lavoro e usava i soldi per pagare tutti i debiti della sua carta di credito e la nota dell'auto. È comprensibile se non vuoi lavorare nei tuoi giorni liberi (abbiamo tutti bisogno di tempo per ricaricarci), quindi un altro metodo è adattare il tuo stile di vita per risparmiare più denaro. Taylor raccomanda: Se ricevi un aumento sul lavoro, mantieni lo stesso stile di vita e costi attuali e usa il reddito extra per pagare il tuo debito. 
05Adotta una mentalità a lungo termine Liberarsi dai debiti non è sempre piacevole a breve termine. Apportare modifiche per migliorare la tua salute finanziaria sarà liberatorio a lungo termine. Taylor ammette: Ci possono essere oggetti che smetti di acquistare o attività che interrompi o modifichi temporaneamente per liberare denaro da pagare per il tuo debito. A volte l'adattamento può sembrare difficile. Tuttavia, impedire a te stesso di acquistare un caffè Starbucks da $ 5 ogni giorno e di prepararlo a casa e utilizzare gli stessi $ 5 per pagare uno dei tuoi debiti, ti farà guadagnare ricompense a lungo termine, incluso un punteggio di credito più elevato. Ma cosa fai per rimanere motivato a breve termine? Taylor consiglia di celebrare le piccole vittorie lungo la strada. Aggiunge: Trova gioia nel processo sapendo che stai costruendo un futuro finanziario migliore. 
